在14家平臺(tái)企業(yè)被約談、開(kāi)啟自查整改兩年半后，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改基本完成。

7月7日晚間，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布新聞稱，目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。

值得注意的是，當(dāng)天三家金融管理部門(mén)還同時(shí)披露了對(duì)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)以及企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人的行政處罰信息。根據(jù)第一財(cái)經(jīng)梳理，相關(guān)機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人共計(jì)被罰沒(méi)金額超百億元。

一位接近監(jiān)管人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，對(duì)螞蟻、騰訊整體處罰金額較大主要是由于其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率高、客戶多、業(yè)務(wù)規(guī)模大等原因?qū)е隆＝鹑诠芾聿块T(mén)對(duì)平臺(tái)企業(yè)、支付產(chǎn)業(yè)的政策取向未變。“我們將一如既往的推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)擴(kuò)展金融普惠性，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。”

金融監(jiān)管一視同仁

近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過(guò)往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢(qián)義務(wù)和開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門(mén)依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》《反洗錢(qián)法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)處以巨額罰款。

“雙罰制”是金融領(lǐng)域處罰的常規(guī)做法。從此次處罰情況來(lái)看，金融管理部門(mén)對(duì)兩家平臺(tái)及直接負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員均實(shí)施了行政處罰，被罰原因涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、支付結(jié)算等方面。

具體而言，螞蟻集團(tuán)收到10張罰單，集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒(méi)收違法所得）71.23億元。被罰主體涉及支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、螞蟻科技集團(tuán)有限公司（螞蟻集團(tuán)）等。監(jiān)管同時(shí)要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開(kāi)展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

騰訊集團(tuán)旗下財(cái)付通支付科技有限公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人共收到5張罰單，被沒(méi)收違法所得超5.6億元、被罰金額超24.26億元。

接近監(jiān)管人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，此次對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的處罰主要是針對(duì)其前幾年經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不規(guī)范行為，目前行政處罰涉及的大部分突出問(wèn)題已完成整改，有利于兩家機(jī)構(gòu)完善治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高整體經(jīng)營(yíng)合規(guī)水平。

在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，金融管理部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)的處罰，劃清了合法與非法的界限，規(guī)范了市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

上述接近監(jiān)管人士預(yù)計(jì)，后續(xù)螞蟻集團(tuán)申設(shè)金控公司、申請(qǐng)征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度可能會(huì)加快。

值得注意的是，此次對(duì)螞蟻集團(tuán)和騰訊集團(tuán)處罰金額較大，并不意味著金融管理部門(mén)改變了對(duì)平臺(tái)企業(yè)和支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。

上述接近監(jiān)管人士表示，此次兩家機(jī)構(gòu)行政處罰金額較大，主要原因是其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，導(dǎo)致了整體處罰金額相對(duì)較高。“整體來(lái)看，兩家機(jī)構(gòu)合規(guī)情況較好，目前業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)、有序、穩(wěn)健。”

實(shí)際上，對(duì)于平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)全面的常態(tài)化監(jiān)管一直在穩(wěn)步推進(jìn)中。

記者注意到，除了披露對(duì)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)的行政處罰信息外，金融管理部門(mén)近年來(lái)也對(duì)其他平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行了日常的執(zhí)法檢查，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰。

例如，2023年4月對(duì)蘇寧金融旗下支付機(jī)構(gòu)易付寶沒(méi)收違法所得1.9萬(wàn)元，罰款118萬(wàn)元；2022年9月對(duì)美團(tuán)金融旗下支付機(jī)構(gòu)錢(qián)袋寶做出處罰，罰款1165萬(wàn)元；2022年9月對(duì)滴滴金融旗下支付機(jī)構(gòu)滴滴支付處以罰款427萬(wàn)元。

此外，7月7日當(dāng)天披露的罰單信息還涉及郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)，體現(xiàn)出金融監(jiān)管對(duì)各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的一視同仁。

邁入常態(tài)化監(jiān)管新階段

近年來(lái)，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架已經(jīng)形成。

2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等14家平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。

第一財(cái)經(jīng)記者采訪了解到，在推進(jìn)平臺(tái)企業(yè)整改過(guò)程中，防止資本無(wú)序擴(kuò)張的制度籬笆正在扎緊。當(dāng)前，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管進(jìn)入了有法可依、有章可循的新階段。

比如，《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》的立法工作正在抓緊推進(jìn)；發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（自2020年11月1日起施行）《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》（自2021年5月1日起施行），《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（自2023年3月1日施行），對(duì)金融控股公司監(jiān)管等進(jìn)行規(guī)范。

在業(yè)內(nèi)專(zhuān)家看來(lái)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)已建立規(guī)范、透明的監(jiān)管，未來(lái)對(duì)大型平臺(tái)企業(yè)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導(dǎo)、督促大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用。

更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

整改和常態(tài)化監(jiān)管工作的根本目的是推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。

近年來(lái)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、助力經(jīng)濟(jì)回升、降低創(chuàng)業(yè)門(mén)檻、提供靈活就業(yè)機(jī)會(huì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀黝?lèi)金融服務(wù)領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。

疫情期間，大量平臺(tái)企業(yè)以數(shù)字技術(shù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓線下活動(dòng)向線上轉(zhuǎn)移，客觀上對(duì)沖了疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)已成為新的發(fā)展引擎，以數(shù)字技術(shù)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，有利于加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作、健全數(shù)字普惠金融服務(wù)體系、增強(qiáng)銀行的小微信貸能力，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本。“相信在公正監(jiān)管、平等準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，金融科技必能在資本合理擴(kuò)張、保持創(chuàng)新活力和保護(hù)公眾權(quán)利之間獲得更好的平衡，實(shí)現(xiàn)科技向善。”

金融管理部門(mén)強(qiáng)調(diào)，下一步金融管理部門(mén)將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

7日晚間，螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱，未來(lái)，螞蟻集團(tuán)將恪守使命與初心，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，繼續(xù)增強(qiáng)科技研發(fā)能力，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微群體做好服務(wù)并創(chuàng)造更大價(jià)值。